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Dentro de un marco
de cambio en la política monetaria nacional, y marcando
una experiencia pionera en Venezuela, ha resurgido BANPLUS, una
entidad de Ahorro y Préstamo intervenida por el Estado
Venezolano en Octubre de 2005 que, en lugar de ser liquidada,
ha sido rehabilitada y, en apenas nueve meses, ha atraído
a nuevos clientes.
El sector bancario
en Venezuela se ha convertido, en los dos últimos años,
en uno de los sectores punteros de la economía del país
registrando un increíble crecimiento en el año 2005
de entre el 200% y el 300%.
La principal causa
de esta expansión ha sido el reparto de la renta petrolera,
“la siembra del petróleo”, promovida por el
Gobierno del Presidente Hugo Chávez hacia las clases más
pobres a través de diferentes programas sociales.
Estas políticas,
junto a la disminución de los tipos de interés bancarios
a niveles más razonables para así cumplir con las
directrices sociales del Presidente, han generado un incremento
en la bancarización de la población venezolana y
la adhesión al aparato productivo de un alto número
de nuevas empresas cooperativas y microempresas.
En los últimos
dos años se han formado cerca de 100,000 cooperativas en
Venezuela. Las cooperativas son el centro del nuevo modelo socialista
del Presidente Hugo Chávez para crear empleos y redistribuir
la riqueza de este rico país petrolero. En la actualidad,
según informes gubernamentales, emplean el 7 por ciento
de la mano de obra del país pero este número, afirman,
podría crecer hasta el 30 por ciento en unos años.
Estas excelentes
cifras del sistema bancario contrastan con la negativa percepción
generalizada de que los nuevos controles impuestos por el Gobierno
han disminuido las ganancias de la banca local.
También
ha contribuido a la actual bonanza bancaria y económica
de Venezuela la creación de “gavetas crediticias”,
que obligan a los bancos a cumplir con porcentajes de créditos
en distintos sectores antes descuidados – agrícolas
16%; construcción 10%, microcréditos, 3 a 10% y
turismo de 2% a 7%-.
Los préstamos
concedidos por bancos que funcionan en Venezuela aumentaron en
el 21.3 por ciento a 21.5 mil millones de USD en la primera mitad
del año. Según Softline Consultores, de 100 bolívares
venezolanos depositados en bancos venezolanos, 51 bolívares
son dedicados a préstamos mientras el resto es destinado
a la compra de deuda pública emitida tanto por el Ministerio
de Finanzas como por el Banco central de Venezuela.
| intervenido
y rehabilitado |
Liderada un equipo
designado por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones
Financieras (Sudeban) es la primera vez que una rehabilitación
de este tipo ocurre en Venezuela. Y está ocurriendo con
éxito.
“Presentamos
un plan para la rehabilitación y la Superintendencia y
el Banco Central nos dieron el visto bueno para llevarlo a cabo.
Hemos ido a la par con todas las directrices que nos ha dictado
la Superintendencia y hemos demostrado que funciona”, explica
el actual director del banco, Gerson Omaña.
La resolución
por medio de la cual se decide la intervención de la entidad
bancaria es la número 457.05 aparecida en la Gaceta Oficial
número 38.288 de fecha 6 de octubre de 2005.
Con 10 agencias
en el país, casi todas ubicadas en Caracas, excepto una
en Los Teques, otra en Cagua y una más en Guatire, Banplus
fue intervenida a puertas abiertas y a pesar de ello, sus casi
11,000 clientes no han huido de la institución sino que
se han mantenido e incluso han aumentado.
En general,
las ganancias de la banca venezolana se han situado en 1,59 billones
de bolívares en los primeros ocho meses de 2006, según
se desprende del último reporte de la Superintendencia.
La magnitud de estas cifras convierte al mercado venezolano, de
25 millones de habitantes, en uno de los más rentables
de la región latinoamericana. De acuerdo a una publicación
de la compañía Softline Consultores, Venezuela cuenta
con el porcentaje de rentabilidad más alto de la zona con
44,64%.
“A pesar
de la reducción de tasas y todas las demás políticas
sociales promovidas por el Gobierno, se ha demostrado que la banca
sigue siendo un sector en el que se pueden obtener sustanciales
ganancias siempre y cuando se trabaje cumpliendo con la ley y
con un fin único que es el interés público
(de la nación)”, explica Omaña quien aboga
por unas ganancias razonables que se expresan en los bajos costos
de las comisiones cobradas por BANPLUS.
Pero lo cierto es que
el sector bancario venezolano permanece robusto y apoyado en una
economía en alza que crece a más del 9% del Producto
Interno Bruto (PIB), que tiene unas reservas monetarias que ya
han alcanzado los US$ 32,030 MM y que cuenta con muchos nichos
y muchos negocios que son no solo interesantes sino también
rentables.
| la
rentabilidad de la microempresa: contribuyendo al desarrollo
social |
La estrategia
del equipo de Omaña para relanzar BANPLUS se ha concentrado
en ese nuevo sector que está naciendo en Venezuela: la
microempresa.
Con una visión
totalmente nueva en Venezuela, BANPLUS ha demostrado que apoyar
el desarrollo productivo del sector microempresarial, que, anteriormente
desatendido, se ha ido incorporando a la economía venezolana
en los últimos años, no solamente es lucrativo,
sino que también conlleva un fin público y social.
De hecho,
después de nueve meses de ser intervenido, el banco ha
generado sus principales ingresos financieros a través
de créditos a las microempresas. “Es un sector muy
rentable”, dice Omaña y ciertamente la cartera de
crédito del banco que dirige que, en menos de un año,
ha otorgado más de 7 billones de bolívares demostrando
una gestión eficaz y eficiente.
Paralelamente,
se han abierto nuevas cuentas corrientes y de ahorro, y continuando
su expansión, prosigue con la apertura de nuevos cajeros
automáticos de la Red Conexus y la promoción de
su nueva Tarjeta de Débito Maestro y la Tarjeta de Crédito
MasterCard.
Todo esto
indica que durante el proceso se ha mantenido la confianza de
los clientes especialmente cuando se tiene en cuenta que ha sido
el Estado Venezolano el actual gestor del banco.
“Ahora
hemos realizado nuestra tarea y estamos próximos a que
se transfiera la institución en acto público donde
asistirán varios participantes locales”, explica
Omaña quien señala que, en los últimos meses,
representantes de importantes grupos financieros locales y extranjeros
han venido a visitarle y están muy interesados en Banplus.
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