Vicepresidente (Grupo Mundial)

Cuéntanos un poco la pequeña reseña histórica del grupo y los cambios que se están viendo

El grupo mundial se inicia en el año 1968, con la constitución de Aseguradora Mundial, empresa madre del grupo, una empresa de seguros que desde su primera etapa ofrece todas las ramas de seguros, pero muy enfocada hacia el área de vida y de salud: el área de personas. La compañía va evolucionando a través de diferentes adquisiciones que consiguió a través de los años, hicimos adquisiones con el Citizen Slide, Mutual of Omaha, y también adquirimos Opcidental Riss. Posteriormente, en el año 1981hicimos dos adquisiones . Así nace el Banco Panameño de la Vivienda un banco que su primera instancia fue ser un banco dedicado hacia la banca hipotecaria como su nombre lo indica y ha ido evolucionando y se ha posecionado dentro del mercado.

Más tarde en el año 1998 la empresa entra en la comisión Nacional de Valores y comienza a cotizar a través de la Bolsa de Valores, una empresa pública: La Aseguradora Mundial. En el año 1999 adquiere la Compañía Aseguradora Unión, tambié es ese mismo año obtenevimos una calificación con AMB que es la principal agencia de litigios de compañía de seguros en el mundo, después MAS MAS. Esa calificación posteriormente en el año 2003 fue incrementada a A- y la mantenemos todavía , una calificación internacional. En ese año adquirimos también Aseguradora del Atlántico, nuevamente otra cartera hacia el área de daños y también personas y así complementamos nuestra estructura que actualmente mantiene una composición mas o menos de 60% personas y 40% daños, posición que es totalmente inversa al mercado que está más inclinado hacia los seguros de daños.

En el año 2004 iniciamos Mundial Asset Management que es la firma de valores del grupo, la cual nace a través de una alianza estratégica con Tray Financial que es una empresa subsidiaria de Prudencial Financial y eso es como un mandato para toda Latinoamérica, en el año 2005 iniciamos la gestiones para constituir Mundial Pensiones, sólo dedicada a pensiones individuales. Sin embargo, en el año 1998 iniciamos Progreso y fuimos socios fundadores y administradores de fondos pensiones, de los cuales hoy tenemos el 50% nosotros y el otro 50% Banistmo. Además el 50% de Banvivienda fue una reciente adquisición que hicimos al nuevo gobierno. O sea, Banvivienda y Aseguradora Mundial tenían el 25%, Banvivienda adquirió el 12.5% de Aseguradora y también adquirió el 25% de BBVA y ahora nos quedamos 50% y 50% con Banistmo.

¿Entonces BBVA ya no opera en la de pensiones para Latinoamérica?

Ya no, ha estado bajo un mandato de venta de España, de esa manera el grupo se posiciona en una plataforma de negocios, en donde tenemos las cincos unidades de negocios: Banca, seguros, valores, fiducia y pensiones. Durante este año 2005 entramos en un proceso de constituirnos como un holding donde se inicia todo el proceso de canjeaciones, el cual ya en el pasado mes de agosto se completó el aporte del 99% de las acciones tanto de la aseguradora como del banco a la contribución del nuevo holding. Tenemos ya programada una asamblea de junta de accionistas para el 14 de septiembre donde en ese proceso se culmina durante el año 2005. El banco así, realiza adquisiones importantes que lo fortalecen más en su nueva edición que no es otra que posicionar a la entidad como un banco especializado en personas.

¿De dónde viene el nombre de Banvivienda?¿ Porqué se identifica muchísimo con la vivienda?

Si, cuando estábamos haciendo el plan de desarrollo del banco, el plan estratégico, analizamos ese tema y se partió de la idea de que había que hacer un cambio. Sin embargo, cuando empezamos a profundizar nos vimos que el desarrollo de la actividad, no fue una barrera para establecer los segmentos del mercado. El banco se ha ido posicionando a raíz de una planificación estratégica del 2004 que centra su estrategia en una banca de personas, no solamente una banca hipotecaria si no de personas, de tarjetas de crédito, de automóviles, de prestamos personales, de prestamos para jubilados. Esto nos llevó a hacer una adquisición del 51% de Ecofinanzas, una financiera especializada en jubilados muy bien posicionada. Vemos el éxito que han tenido otros bancos en otras plazas como Banvivienda en Colombia, líder del mercado. Un banco que inició su actividad en las hipotecas y fue transformándose y evolucionando y se ha mantenido. Banvivienda así aspira a mantener su inclinación hacia el sector hipotecario, pero ampliando su rango de acción y complementando los diferentes servicios. Ahora hemos incorporado banca privada, se acaba de incorporar una serie de ejecutivos del Citibank donde ya no solamente ofrecemos los depósitos tradicionales, sino también banca e inversión a través de la casa de valores. Es decir, ya hemos completado y esperamos completar todo los que son servicios de banca personal próximamente en septiembre con la salida al mercado de la Visa de Banvivienda. Hemos incorporado a Cesario García que era antiguo gerente comercial de otro banco de consumo, como Gerente de Banca de Consumo, persona que tiene una amplia trayectoria en ese sector del mercado y esperamos también posicionarnos fuertemente ahí.

¿Por qué la venta del 20% al grupo? ¿Cuándo va ha salir la publicación?

No te lo puedo decir, ya que tenemos una máxima que es la confidencialidad.

Lo que sí te puedo contar es que Grupo Mundial ahora en su constitución se convierte en una evolución. Nosotros hemos ido desarrollando actividades que antes no estában. Por ejemplo: éstabamos totalmente actualizados en seguros y banca. En sus inicios estabamos centrados en hipotecas y quisimos ir complementando estas actividades . Teníamos interés y el interés se redobló a raíz de la alianza con Prudencia. En ese proceso, decidímos desviar recursos de lo que hoy tenemos para Panamá. Hoy en día aunque quisiéramos no podemos, por que no podemos sumar a nuestro negocio un socio estratégico, que sumara recursos y sumara conocimientos, de esa manera fortalecemos el balance, nos complementamos, no perdemos los derechos políticos, ni el control.

¿Les falta algún servicio por ofrecer?

Estamos en una plataforma integral, una plataforma líder en el mercado en dos líneas: seguros y pensiones, sin embargo, posicionadonos rápidamente en la industria

Cuéntenos un poco como funcionan las fiduciarias

La compañía sacó una licencia fiduciaria en el año 1992 y la tenía de manera pasiva, y en el año 1998 había unas multinacionales que nos habían otorgado su explotación, así se desertó un interés de manejar cesantías, por eso tuvimos intenciones y conseguimos la licencia en el año 1992. Díez años después en el año 2002 estructuramos un departamento que comenzó a manejar ese tema, y hoy opera como una licencia de la aseguradora, que ya hemos solicitado a la superintendencia de gobierno para que nos otorguen la licencia. La manera que operan hoy en día algunos bancos es de tartar de manejar el negocio, pero como un negocio complementario a la actividad bancaria, no como un negocio fiduciario en sí mismo. También están detrás algunas firmas de abogados importantes. Éste mercado está bastante centrado del que somos participes unas trece compañías fiduciarias que estamos de manera independiente buscando oportunidades. Hay mucho margen para consolidación, nosotros vamos a estar buscando oportunidades de adquisición en ese área. Se trata de dar un servicio que se complementa perfectamente bien con nosotros, en el área de fianzas, en el área de proyectos inmobiliarios, construcciones. Nosotros tenemos interés en el caso de viviendas. Por ejemplo, para otorgar las fianzas que requieran los proyectos, las pólizas que requieran, todo eso hay que enmarcarlo dentro de un fideicomiso, un patrimonio autónomo que administre la relación de las partes, porque puede ser que el inversionista sea uno, el constructor sea otro, el promotor sea otro, el que vende sea otro y necesita un gobierno o alguien que ponga las reglas del juego sobre la mesa nivelada y administre la relación entre esas partes no. Nosotros hemos incorporado talento a la fiduciaria. Una de nuestras nuevas adquisiciones fue el gerente general que se incorporó de la fiduciaria del Banco de Guayaquil, la fiduciaria más grande del Ecuador. Él tiene 15 años de experiencia fiduciaria y procede de Colombia, vamos que hemos traído a un fichaje, un recurso especializado. El gran motivo es que tenemos esa disciplina por la especialización, seguros en seguros, banca en banca, cada cual en sus negocios. parámetros en los que cada cual se dedica a la suyo, y así el grupo se dedica a ver como se complementa uno al otro.No podemos, hemos tenido casos en donde el negocio fiduciario parece ser atractivo pero desde el punto de vista De esta manera podemos explotar sinergias entre compañías pero de una forma muy ordenada y bajo unos del riesgo,de la capacidad de ejecución de la obra, lo pasamos a otra compañía de seguros. Es un negocio para cada unidad de negocio, no puede ser negocio forzado, uno no puede restarle al otro la propiedad de negocio, política y reglas del juego.

Obviamente si tu tienes un cliente y te obligan a asegurarlo la aseguradora puede recomendarlo ¿No?

No podemos, hemos tenido casos en donde el negocio fiduciario parece ser atractivo pero desde el punto de vista del riesgo,de la capacidad de ejecución de la obra, lo pasamos a otra compañía de seguros. Es un negocio para cada unidad de negocio, no puede ser negocio forzado, uno no puede restarle al otro la propiedad de negocio, política y reglas del juego

¿Cuales son lugares o regiónes de Centroamérica donde teneís pensado enfocar vuestros obejetivos?

En el mapa que nosotros hemos venido analizando que, principalemente se enfoca a las líneas de negocios que van a dar los primeros pasos, hemos visto que hay determinadas actividades, en las que las compañías se quedan en Panamá. O sea, que Aseguradora Mundial se queda en Panamá, Banvivienda se queda en Panamá, todo se queda en Panamá a excepción de Mundial Asset Managment que es la casa, la firma de valores y también un Banco Regional. Las holdings de empresas son las que van a hacer las actividades directamente. Desde la entidad para la que trabajo hemos visualizado Centroamérica como los primeros pasos, y hemos analizado que los mercados más rentables son los que en donde las condiciones son mas propicias. Como el caso de Honduras, El Salvador que pueden ser los primeros pasos para nuestra área de seguros.

¿Y cuando tenéis previsto avanzar?

Nosotros visualizamos en será en el 2006, ya estan todos los preparativos

Y esto lo harán con la compra de una aseguradora allí ¿O cómo?

Nosotros visualizamos que en algunos casos van a realizarse de manera orgánizada, en algunos casos compraremos, haremos alianzas, adquisiciones.

¿En qué actividades preteden desarrollar todos estos avances?

Principalmente y a ía de hoy en seguros

¿Existe realmente una competencia como este grupo actualmente en Panamá?

Si y tenemos competidores muy capaces, grupos muy bien organizados que han tenido mucho éxito en las diferentes ramas, de repente se están estructurado en áreas distintas. Pero, en efecto son competidores de primer orden y en muchos casos, son modelos a seguir.

¿Y cómo habéis distinguido ésta competencia?¿Qué ventajas competitivas quieres resaltar?

Yo creo que uno de los elementos que a nosotros nos va a ayudar es la especialización, nosotros diseñamos nuestra estructura coorporativa precisamente buscando una especialización en donde cada gerente general o cada gerente de unidad de negocios tiene que velar por el desempeño de su actividad, y esa dinámica de tener cinco compañías a su vez empujando por nosotros. Es un elemento importante; yo creo que ese es un elemento diferenciador, tenemos una estructura que es muy favorable. Tenemos un cuerpo de ejecutivos que cada uno es especialista en su área, y ello complementado con jóvenes con mucho entusiasmo, con mucho animo, pero guíados por personas que han estado en este negocio más tiempo que nosotros. Con lo cual, tenemos un equipo donde se juntan dos generaciones: una con experiencia y conocimiento, y otros con igual conocimiento pero menor experiencia, eso sí con el empuje adicional de estar emepzando, las ganas de comenzar a desarrollarse como profesionales del sector, que les confiere una energía extra a la hora de hacer negocios.